“相信每一个小微的力量”，这是记者日前在一家银行采访时看到的一条非常醒目的标语。

前途是光明的，道路是曲折的，对于遭遇资金之困的小微亦如此。

通过前几期的采访报道，我们厘清了小微企业融资难的症结所在，并请专家和业界人士“会诊”，力求探寻出能够帮助小微企业突围的多条路径。8月13日，我省出台了《关于加快全省金融改革发展的若干意见》，无疑为小微企业打了一剂强心针。

《意见》明确提出把优化小微企业的金融服务，作为金融创新发展的出发点和立足点。《意见》指出，将逐步推进信贷资产证券化常规化发展，盘活资金支持小微企业发展；鼓励商业银行发行小微企业专项金融债；大力发展服务于小微企业的保险业务；扩大小微企业境内外融资来源；支持金融机构向小微企业提供融资、结算、理财等综合性服务，严格规范收费行为，切实降低企业融资成本。

小微前进的号角已经吹响。临沂小微，你们还在等什么？

打铁还需自身硬

“很多小微企业在频频抱怨银行贷款难、门槛高的同时，往往没有反思自身存在的问题。”山东大学山东发展研究院副院长、博导魏建教授表示，而这往往是贷款难的根源所在。

在魏建看来，当前改善和解决小微企业融资难的关键已经不在于融资渠道是否通畅，而在于小微企业能否拿出为银行等认可其真实性的财务数据。小微企业不能只抱怨银行的要求高，而是要从自身的规范建设做起，建立规范、真实的财务记录，并主动将诸如用电、纳税等银行关心的数据提供给银行。

“势单力孤、单打独斗的小微企业个体，资金需求呈现波动性强，以及短、小、频、急等特点，这给银行设计信贷产品提出了不小的难题。”临沂大学商学院齐春宇副教授在对比分析发达地区银行小微企业贷款模式后表示，目前小微企业贷款的发放不应主要以小微企业自身实力为基础。

齐春宇建议说，本地金融机构应加大对商圈模式、供应链金融模式、合作社模式以及“挖潜”存量零售客户模式信贷产品的研发，围绕把小微企业“做大”的逻辑，减少针对小微企业的考察成本，化“零”为“整”，将针对小微企业个体风险的识别转变成行业性、系统性的风险识别。

魏建与齐春宇共同建议，地方政府要进一步从规范小微企业信息记录、降低规范记录成本角度出发，强化小微企业财务信息系统建设。如建立一些供小微企业共用的电子信息系统、提供一些共用的具备资格的财务人员，并在此基础上形成小微企业征信信息系统，降低金融机构获取小微企业真实财务信息的成本。

参与讨论的两位专家一致认为，小微企业财务信息的真实性和连续性已经成为制约小微企业融资的最大乃至最后一个障碍。只有围绕着这个问题着力，才能找到解决小微企业融资难问题的治本之策。小微企业要从规范自身经营、准确记录财务活动、重视信誉建设入手，与银行建立良性的信任关系，就能够持续不断获得融资支持，发展壮大。

相关部门频为银企“牵红线”

如何帮助小微解决融资难？近几年，临沂市政府部门在这方面进行了有益的探索。

临沂市中小企业局、临沂市金融办、临沂市银行业协会经常组织小微企业金融服务推介会，让更多的小微企业与银行零距离会面、对话，说困难，谈问题，构建银行与小微企业之间的良性互动关系。

临沂市中小企业局一直在尝试建立小企业基金池，每10个企业为一个池子，每个企业交部分保证金，选择一家担保公司，一家银行合作，支持相关产业集群或者发展前景好的企业融资。同时，继续推进建立沂蒙中小企业信用联合社的做法，利用联合社内会员资金提供担保或互助融资，解决中小企业周转资金难的问题。

临沂市中小企业局发展规划科苏霞主任告诉记者，针对小微企业研发能力低、人才匮乏、设备不全等问题，对无企业技术研发中心或创新能力不强的企业，他们将积极推进“产、学、研”体系推进建设工作，使高等院校、科研单位、企业形成利益共同体，推进科技成果转化和高新技术产业化。

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